بوابة الدفع | التعريف وأهم المعلومات
بوابة الدفع هي تقنية يستخدمها الافراد والتجار لعملية البيع والمشتريات ببطاقات الخصم أو الائتمان من خلال العملاء.
يشمل مصطلح ليس فقط أجهزة قراءة بطاقة جسدية وجدت في الطوب وقذائف هاون من متاجر البيع بالتجزئة ولكن أيضا دفع تجهيز بوابات العثور عليها في المخازن على الانترنت.
حيث بدأت بوابات الدفع التقليدية في السنوات الأخيرة في قبول المدفوعات عبر الهاتف باستخدام رموز QR أو تقنية الاتصال قريب المدى (NFC).
نبذة عن بوابات الدفع
بوابات الدفع هي الواجهات التي تواجه المستهلك وتستخدم لجمع معلومات الدفع.
في المتاجر الفعلية تتكون بوابات الدفع من محطات نقاط البيع (POS) المستخدمة لقبول معلومات بطاقة الائتمان عن طريق البطاقة أو الهاتف الذكي.
في المتاجر عبر الإنترنت تعتبر بوابات الدفع بوابات “الخروج” المستخدمة لإدخال معلومات بطاقة الائتمان أو بيانات الاعتماد لخدمات مثل PayPal.
تختلف بوابات الدفع عن معالجات الدفع التي تستخدم معلومات العميل لتحصيل المدفوعات نيابة عن التاجر.
بوابات دفع لتسهيل الدفع بالعملات المشفرة مثل Bitcoin .
أقرا ايضا :- شرح التسجيل في بنك بايير Payeer وطريقة الربح منه
كيف تعمل بوابات الدفع
تعد مكونًا رئيسيًا لنظام معالجة الدفع الإلكتروني حيث إنها تقنية الواجهة الأمامية المسؤولة عن إرسال معلومات العميل إلى بنك التاجر الذي يتعامل معه حيث تتم معالجة المعاملة بعد ذلك.
تتطور دائمًا لتعكس أهمية المستهلكين الجدد والقدرات التقنية.
وكانت الأجهزة الطرفية تقبل بطاقات الائتمان باستخدام شرائط مغناطيسية والتوقيعات الورقية المطلوبة من العميل.
مع تطور التقنيات يمكن إزالة مرحلة التوقيع لصالح رقم التعريف الشخصي (PIN) الذي يتم إدخاله مباشرة في أجهزة بوابة الدفع.
اليوم تتوفر عمليات الشراء بدون تلامس حيث يستخدم العديد من العملاء الآن هواتفهم كجهاز دفع بدلاً من بطاقات الائتمان البلاستيكية.
ستختلف بنية بوابة الدفع اعتمادًا على ما إذا كانت بوابة داخل المتجر أو بوابة عبر الإنترنت.
سوف تتطلب بوابات الدفع عبر الإنترنت واجهات برمجة التطبيقات (APIs) التي تسمح لموقع الويب المعني بالاتصال بشبكة معالجة الدفع الأساسية.
سوف تستخدم بوابات الدفع في المتجر محطة POS التي تتصل بشبكة معالجة الدفع إلكترونيًا باستخدام إما خط هاتف أو اتصال بالإنترنت.
بوابة الدفع ومعالج الدفع
تختلفا عن بعضهم وهي خدمة تربط بنك العميل بحساب التاجر وتسهل الحركة الفعلية للأموال.
يمكنك التفكير في هذين على أنهما نصفي المعاملة : بوابة الدفع تجمع معلومات العميل للدفع ويستخدم معالج الدفع هذه المعلومات للاتصال ببنك العميل وحساب التاجر ويخصم أحدهما ويقيد الآخر.
تعريفات مهمة
بوابة الدفع بجمع معلومات بطاقة العميل ويرمز ذلك للتجهيز لاحق.
معالج الدفع يستخدم تلك المعلومات لتوجيه الاتهام البنك أو بطاقة الائتمان مزود العملاء.
مثال على بوابات الدفع
يمكن للتجار الوصول إلى أنظمة بوابات الدفع من خلال الحصول على شراكات مصرفية للتاجر أو يمكنهم اختيار نظام بوابة الدفع الخاص بهم.
تمتلك البنوك الكبيرة مثل البنك الاهلي او بنك دبي أنظمة بوابة دفع متطورة تقدمها للعملاء جنبًا إلى جنب مع التاجر الذي يحصل على الخدمات المصرفية.
ويمكن للتجار اختيار مجموعة متنوعة من تقنيات بوابات الدفع طالما أنها متوافقة مع بنك التاجر الذي يحصل على التاجر والذي يتم استخدامه لمعالجة الدفع.
أحد الأمثلة الحديثة (Square (SQ والتي تؤكد على المدفوعات المرنة عبر الهاتف المحمول لشركات البيع بالتجزئة.
تتيح تقنية Square Reader الخاصة بالشركة للعملاء قبول المدفوعات بسهولة في مواقع مخصصة مثل الاتفاقيات أو أسواق المزارعين
أو من خلال واجهات المتاجر المتجولة مثل شاحنات الطعام.
باستخدام تقنية بوابة الدفع Square Reader يمكن للتاجر إرفاق قطعة صغيرة من الأجهزة بهاتفه المحمول مما يسمح للعميل بتمرير بطاقة الدفع الخاصة به للمعالجة من خلال الاتصال الإلكتروني للهاتف المحمول.
يرسل Square Reader معلومات الدفع إلى بنك التاجر الذي يتعامل معه والذي يقوم بعد ذلك بمعالجة المعلومات للتاجر للحظات.
من المحتمل أن تستمر المنتجات الجديدة في زيادة تنوع وسرعة بوابات الدفع.
في السنوات الأخيرة قدمت الشركات الناشئة في blockchain بوابات دفع للعملات المشفرة .
كم تكلفة بوابة الدفع؟
تفرض بوابات الدفع عادةً مجموعة من رسوم الإعداد الأولية ، ورسوم شهرية ثابتة ، ورسوم رمزية لكل معاملة.
قد تتقاضى بعض البوابات جزءًا بسيطًا من كل عملية شراء.
نتفرض Square رسومًا قدرها عشرة سنتات على معظم معاملات البطاقة ، بالإضافة إلى 2.6 ٪ من حجم الدفع.
رسوم Stripe 2.9٪ بالإضافة إلى ثلاثين سنتًا لكل معاملة وقد تكون هناك رسوم على المعدات والتركيب.
ما هي بوابة دفع البطاقة البيضاء؟
بوابة الدفع البيضاء هي التي يمكن تخصيصها وفقا لتفضيلات موكلهم العلامات التجارية.
يسمح هذا للتجار بتلقي المدفوعات من خلال خدمات الجهات الخارجية أثناء استخدام الاسم والعلامة التجارية الخاصة بهم.
هل يمكنني انشاء بوابة الدفع الخاصة بي؟
بينما يمكنك إنشاء بوابة دفع من البداية فقد يكون ذلك مكلفًا للغاية بحيث لا يستحق العناء.
تقدر Softjourn أن بناء بوابة حد أدنى لمعالجة معاملات بطاقات الائتمان والخصم يمكن أن يكلف ربع مليون دولار
ناهيك عن المشاكل الإضافية في المعاملات الدولية والعملات الأجنبية والامتثال التنظيمي.
هل Google Pay أحد بوابات الدفع؟
Google Pay عبارة عن محفظة رقمية تسهل التفاعل مع بوابات الدفع.
بدلاً من حمل بطاقة ائتمان أو خصم يمكن للمستخدمين تخزين بيانات البطاقة المشفرة على هواتفهم مما يسمح لهم بالدفع بأمان دون وجود بطاقاتهم.
هل PayPal بوابة دفع أو معالج؟
على الرغم من وصفه أحيانًا بأنه مزود الدفع إلا أن PayPal يقدم خدمات مماثلة لكل من بوابة الدفع ومعالج الدفع.
تشترك حسابات التاجر في PayPal في العديد من الخصائص مع معالج مما يسمح للتجار بقبول واسترداد المدفوعات بأمان إلى حساباتهم المصرفية.
يقدم PayPal خدمة بوابة تسمى PayFlow
الخلاصة
تعتبر بوابات الدفع سمة مهمة للاقتصاد الرقمي.
من خلال السماح للعملاء بمشاركة معلومات بطاقات الائتمان الخاصة بهم بأمان وأمان ، تقلل هذه الأنظمة من بعض الحواجز التي تعترض التجارة عبر الإنترنت.
على الرغم من أن بوابات الدفع الأولى تتكون من أجهزة بسيطة لقراءة البطاقات ، إلا أنها أصبحت الآن أنظمة متطورة لجمع ومصادقة أرقام PIN والتوقيعات والبيانات الأخرى للمعاملات التجارية.
